|
 Страховий ринок скорочує витрати, але тотальна економія не дозволить уникнути банкрутств деяких компаній. Великі ризикові страховики звільнили до 20% співробітників
На чому економлять
За словами заступника голови правління СК «Українська страхова група» Костянтина Шкраба, антикризові заходи страховиків зводяться до скорочення господарських витрат: зменшення орендної плати за використовувані приміщення, зниження видатків на службовий транспорт та офісну техніку. Багато страхових компаній закривають нерентабельні відділення й точки продажів, скорочують персонал.
Великі ризикові страховики, орієнтовані на продажі полісів уроздріб, звільнили до 20% співробітників, у деяких компаніях скоротили до 30–40% штату. СК, що працюють у корпоративному сегменті й на ринку перестрахування, практично не скорочували людей, оскільки їхній штат від початку не був перевантажений працівниками.
Практично всі компанії ризикового сектору оновили продуктову лінійку: відмовилися від дорогих страховок, замінивши їх відносно дешевими продуктами — КАСКО, ОСАЦВ, полісами від нещасних випадків і медстраховками. Чимало страховиків спробували сфокусуватися на сегментах, у яких займають лідируючі позиції, відмовившись від просування в нові ринкові ніші. «Під час кризи слід заробляти на тому, що тобі вдається найкраще», — зазначає екс-заступник голови правління СК «Провідна» В’ячеслав Черняховський.
 Компанії зі страхування життя не оновлювали продуктову лінійку, однак змінили підхід до продажу. Багато СК пропонують клієнтам щоквартальну оплату полісів (до кризи доводилося платити за лайфовою страховкою на рік наперед). Щоправда, вартість такої страховки на 5–6% більша від звичайного річного поліса (середня ціна страхування життя на ринку — 3–5 тис. грн). «До нововведень можна віднести зміну періодичності сплати страхових внесків, а також тримісячну відстрочку платежу за страховку у разі виникнення матеріальних труднощів у клієнта», — повідомляє Анатолій Лазоренко, голова правління СК «Блакитний поліс».
Страхові компанії, що займаються перестрахуванням СК, змінюють структуру й географію свого страхового портфеля. «Ми працюємо в 40 країнах і плануємо розвивати бізнес на ринках Південно-Східної Азії та Латинської Америки», — розповідає президент СК «ЛЕММА» Сергій Чернишов.
На страховому ринку змінилася пріоритетність каналів продажу полісів. До кризи СК здебільшого приділяли увагу співпраці з банками й автосалонами. Крім того, страховики розширювали власну мережу відділень. Тепер вони роблять ставку на страхових агентів — активно залучають населення до прямих продажів. «Реалізація послуг виключно через професійних посередників значно скорочує витрати на утримання торговельних представництв», — пояснює генеральний директор СК «QBE Україна» Олег Сосновський.
Іноземцям простіше
Страхові компанії, які мають закордонних акціонерів, сьогодні перебувають у дещо кращому становищі, ніж багато СК з українськими власниками. Завдяки коштам «матерів» ці страховики намагаються вчасно погашати власні зобов’язання перед клієнтами: свого часу іноземні страхові групи активно інвестували у свої українські підрозділи (понад $1млрд) й тепер не можуть втрачати клієнтів. До того ж закордонні страховики намагалися диверсифікувати бізнес, не захоплюючись одним лише банківським страхуванням, — що якраз і було характерно для українських СК.
Більшість вітчизняних власників страхових компаній розглядали свій бізнес як короткострокові проекти. Метою було розвинути регіональну мережу, наростити обсяги страхових премій (найчастіше за рахунок низьких страхових тарифів) і дорого продати компанію іноземцям. Нерідко такі страхові фірми діяли за принципом фінансових пірамід: виплати за страховками СК покривалися не за рахунок сформованих резервів, а шляхом грошових надходжень за новими полісами, благо кредитний бум сприяв щорічному приросту доходів страховиків. Не дивно, що зараз — коли обсяг страхових надходжень різко скоротився — багато страхових компаній не здатні виконати своїх зобов’язань перед клієнтами. «Продажі полісів цього року можуть не забезпечити поточних відшкодувань», — вважає заступник голови правління УСК «Дженералі Гарант» Сергій Бурбель. Таким чином, на страховому ринку імовірні масові неплатежі та банкрутства страховиків.
КЕЙС
Агенти впливу
В умовах кризи страхова компанія «Провідна» зробила ставку на агентську мережу
Сьогодні СК «Провідна» — одна з небагатьох українських страхових компаній, які закликають населення поповнювати лави її агентів. Кампанію з набору торговців страховками розпочали в середині квітня. Сьогодні в СК працюють 4,6 тис. агентів, і в компанії сподіваються, що запущена рекламна агітація дозволить залучити три тисячі нових продавців та зберегти докризову динаміку продажу. Доходи українців скорочуються, багато  хто втрачає роботу, а тому співробітництво з СК може стати додатковим заробітком для населення — впевнені у Провідній. «Найперспективніший канал продажу в умовах кризи — агентський, оскільки приплив нових клієнтів через традиційних партнерів страховиків (банки, автосалони, туристичні компанії) істотно скоротиться», — пояснює тактику страхової компанії заступник голови правління зі стратегічного розвитку бізнесу та комунікацій СК «Провідна» Інна Бруль.
Нова стратегія
СК «Провідна» працює на страховому ринку України з 1995-го. До 2003 року компанія мала назву СК «Надра». Після придбання контрольного пакета акцій компанії фінансовою групою «КапиталЪ-Украина», що входила до складу російської фінансової групи «ИФД КапиталЪ», СК перейменували на «ИФД КапиталЪ Страхование». Однак у 2006 році у СК знову змінилися власники: 100% її акцій придбала російська страхова компанія «Росгосстрах», правонаступник Держстраху РРФСР.
Відтоді стратегія розвитку СК принципово змінилася. До придбання «Росгосстрахом» компанія  спеціалізувалася на обслуговуванні корпоративних клієнтів, у тому числі об’єктів паливно-енергетичного комплексу. Тепер же Провідна розвиває агентську мережу, створює мережу регіональних підрозділів для завоювання роздрібного сегмента страхового ринку. Втім, із початком кризи керівництво вирішило призупинити відкриття нових підрозділів, скоротило персонал та урізало заробітну плату співробітникам, зробивши ставку на розвиток агентської мережі.
Зараз СК оновлює лінійку страхових продуктів. Пріоритетними напрямками залишаються страхування майна фізосіб, медичне й транспортне страхування. Незважаючи на кризу, попит з боку громадян на майнове страхування не знижується, оскільки в країні загострюється криміногенна обстановка. Добровільне медичне страхування, на думку керівництва Провідної, також буде затребуваним у період кризи: чимало підприємств відмовляються від надання працівникам безкоштовних страховок, при цьому вартість медичних послуг зростає. Втім, українці швидше купуватимуть дешеві страховки з базовим набором послуг, ніж дорогі поліси, а тому Провідна не підвищує ціни на цей продукт для фізосіб.
Ризики страховика
На думку конкурентів, компанія відносно легко переживе кризу: її резерви становлять 163,1 млн грн, що дозволяє Провідній вчасно платити страхові відшкодування. Втім, фінансове становище СК обтяжує величезна мережа представництв. Швидше за все, найближчим часом компанії доведеться закрити нерентабельні підрозділи, що після закінчення кризи може істотно обмежити можливості її розвитку.
Чому Провідна
1. Масштабний набір нових страхових агентів (очікування: +3 тис. осіб за підсумками рекламної кампанії).
2. Консервативна стратегія розвитку страхової компанії до кризи.
3. Підтримка одного з акціонерів — російської компанії «Росгосстрах».
Світлана СЛІСАРУК КОНТРАКТЫ
|
